3 สิ่งสำคัญในการวางแผนลดหย่อนภาษี
1. มีเป้าหมายชัดเจน
ก่อนอื่นต้องตอบตัวเองให้ได้ว่าวางแผนลดหย่อนภาษีเพื่ออะไร เพราะเป้าหมายในการใช้เงินของแต่ละคนแตกต่างกันไป อย่างบางคนเลือกลงทุน RMF อาจไม่ได้ซื้อเพื่อวางแผนเกษียณ แต่ซื้อเก็บไว้เพื่อเป็นเงินส่งต่อให้ลูกอีกก้อนหนึ่ง คนที่มีครอบครัวกับคนโสดก็มีความต้องการและภาระการใช้เงินต่างกัน
2. ไม่ควรผิดเงื่อนไข
ถ้าคุณทำผิดเงื่อนไข เช่นการซื้อประกันจำนวนเยอะเกินไปก็อาจจะไม่เป็นผลดี เพราะถ้าขายแล้วส่วน ที่เกินต้องเสียกำไรจากการขายจะต้องเสียภาษี ถ้าขายก่อนไม่ครบกำหนด ปัญหาที่เกิดขึ้นคือภาษีที่ใช้ไปต้องคืนกำไรที่ต้องขาย อาจโดนภาษีย้อนหลัง แล้วภาษีย้อนหลังไม่ได้แค่คืนภาษีอย่างเดียว แต่มีสิ่งที่เรียกว่าเงินเพิ่ม หรือดอกเบี้ยด้วย ซึ่งดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 1.5% ต่อเดือน
3. ฐานรายได้ในอนาคต
เงินเดือนก็เหมือนอนาคตที่เราอาจไม่สามารถคาดเดาได้ 100% ดังนั้นถ้าไม่แน่นอนสิ่งที่เราต้องจัดการคือวางแผนการเงินให้ดี บางคนอาจตัดสินใจไม่ได้ หรือไม่รู้ว่าต้องซื้อกองทุนอะไรบ้าง ปัจจุบันต้องบอกว่าธนาคารหรือ บลจ. มีตัวเลือกที่เรียกว่า Open Architecture คือการคัดเลือกกองทุนรวมดีจากหลาย ๆ บลจ. มาให้เลือกซื้อง่าย ๆ ในที่เดียว ดังนั้นบางทีคุณใช้ บลจ.ไหน ไม่ได้แปลว่าคุณต้องซื้อ บลจ.นั้นตลอดไป คุณสามารถไปซื้อกองทุนของ บลจ.อื่นได้ เป็นทางเลือกหนึ่งที่เน้นความต้องการและประโยชน์ของลูกค้าเป็นหลัก
ที่มา www.krungsri.com